Un crédito empresarial tiene como función apoyar a las empresas con un financiamiento a corto o a largo plazo. Esto, con el fin de incrementar el patrimonio o impulsar el crecimiento de estas estructuras.

Algunas ventajas que tiene solicitar un crédito empresarial son:

Tener los recursos suficientes para poder financiar activos que generen utilidades

Al adquirir un crédito empresarial también se accede a ventajas como la deducción de intereses.

Se crea un buen historial crediticio, lo cual permite futuros financiamientos

Los accionistas no ponen en riesgo directamente su patrimonio.

Además de esto, un crédito empresarial también te permite proteger tu empresa de las deudas que hayas generado. Lo cual te permite tener un crecimiento empresarial estable y al mismo tiempo rentable.

Antes de solicitar un crédito empresarial es importante que conozcas qué tipos de créditos para empresas existen y cuáles son sus diferencias. Por eso, en HelloSafe te explicamos cada uno de ellos:

Tipo de crédito pyme empresarial 

• Crédito  revolvente:

Este crédito es otorgado por una entidad financiera privada. Además, este tipo de crédito para empresas se renueva de acuerdo con los pagos que se vayan realizando. Por otro lado, con el crédito empresarial revolvente no tienes cierto número de cuotas o una fecha inflexible para pagarlo.

• Crédito simple

Este es un crédito para financiar empresas a largo plazo. Con este crédito empresarial, se realizan pagos de intereses mensualmente y se necesita una amortización de capital. Por otro lado, puede ser destinado para aumentar la capacidad de producción de las empresas, como con la adquisición de inmuebles, maquinaria o terrenos. Existen varios tipos de créditos empresariales simples:

1. Crédito simple sin garantía: lo puedes solicitar solo una vez y tiene una tasa, monto y plazo determinado
2. Crédito  simple con garantía hipotecaria: se caracteriza porque la garantía de este crédito empresarial es un inmueble, puede ser una propiedad particular o de la sociedad
3. Crédito  simple con garantía prendaria: con este crédito empresarial debes poner como garantía un automóvil o una mercancía
4. Crédito simple con garantía personal: con este crédito para empresas se solicita la firma de un aval u obligado solidario
5. Crédito simple con garantía líquida: para acceder a este crédito empresarial, se debe dar como garantía un monto equivalente a uno o dos pagos mensuales, los cuales suelen devolverse en las últimas mensualidades del crédito.
6. Crédito simple con garantía fiduciaria: en este caso, el crédito para empresas propone que un bien sea afectado por un fideicomiso, para garantizar el pago del crédito empresarial
7. Crédito simple grupal o solidario: este crédito para empresas es otorgado a una colectividad en donde todos responden por el pago total del crédito empresarial.

• Crédito factoraje 

Este crédito para empresas les propone vender las facturas que no han cobrado o las cuentas por cobrar a una institución financiera.

• Crédito de arrendamiento

Este crédito para empresas les permite adquirir activos como maquinaria. La entidad financiera adquiere estos activos y se los arrienda al cliente por un determinado tiempo. Después del periodo de arrendamiento, el cliente puede comprar este activo.

Una tarjeta de crédito pyme empresarial es un producto que ha sido creado específicamente para las empresas, con el fin de que estas puedan administrar sus finanzas. De esta manera, no solo la gestión de los gastos es más eficiente, también hay más transparencia y control en ellos. Por ejemplo, una tarjeta empresarial puede ser otorgada a uno de los empleados de la empresa, con un uso y gasto controlado.

Es importante tener en cuenta que una tarjeta de crédito empresarial debe utilizarse exclusivamente para este ámbito. Ya que, si esta se utiliza para fines personales, se pueden generar inconsistencias en la contabilidad de la empresa y disminuir los recursos de la misma.

Para poder hacer una solicitud de crédito para empresas solo debes seguir algunos pasos. Aquí te indicamos cómo hacer la solicitud de crédito empresarial de manera general:

Compara con diferentes bancos o entidades financieras el tipo de crédito para empresas que ellos te pueden otorgar

Reúne toda la documentación requerida y preséntala para realizar el proceso de solicitud del crédito empresarial

Si tu solicitud ha sido aprobada, deberás firmar el contrato de crédito empresarial.

Recuerda que el primer paso para poder acceder a un crédito empresarial es comparar el mismo con diferentes instituciones financieras. De acuerdo con la estructura de tu empresa y tus finanzas, no todas te pueden otorgar el tipo de crédito empresarial que más te convenga. Asimismo, pueden existir diferentes ventajas entre ellas.

En bcredit te recomendamos que siempre compares antes de escoger cualquier entidad bancaria, ya que es la única manera de comprobar que estás optando por una buena propuesta. Una manera muy sencilla de hacerlo es utilizando nuestro comparador de crédito empresarial, el cual te mostrará en segundos las diferentes ofertas del mercado. Lo encontrarás en la parte superior de esta página.

Nuestro comparador de crédito pyme empresarial es gratuito, fácil y rápido de usar. Además, te proporcionará información totalmente neutral, para que puedas hacer la mejor elección.

Un simulador de crédito empresarial es una herramienta que te permitirá cotizar el crédito empresarial que te pueden ofrecer las distintas instituciones financieras. La ventaja de un simulador, es que te permite hacerlo de manera virtual y en segundos. Además de ello:

El simulador de crédito empresarial en línea te permite hacer la cotización en cualquier lugar donde te encuentres

Te permite evaluar, sin presiones, los datos más importantes para la toma de decisión

Te propone cifras claras

Te da una perspectiva fiable del endeudamiento, por lo cual puedes organizarte mejor financieramente

Te ofrece capacidad de negociación, pues al tener el panorama claro puedes negociar ciertas condiciones del crédito con determinada institución financiera.

Aunque existen algunos simuladores de crédito empresarial, en HelloSafe te recomendamos el nuestro, ya que puedes utilizarlo para cualquiera de las ofertas del mercado.

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• Es gratuito
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Con nuestro comparador de crédito empresarial no tendrás más dudas, estamos seguros que encontrarás la mejor alternativa para solicitar el crédito empresarial que se ajuste a tu empresa.

El crédito empresarial es otorgado por las instituciones financieras privadas, generalmente los bancos. Sin embargo, según el tipo de crédito, este también puede ser otorgado por la Secretaría de Economía, los gobiernos locales y la Secretaría de Desarrollo Económico.

Un crédito Pyme es un modo de financiamiento que una empresa, pequeña o mediana, puede solicitar a una institución bancaria. Este tipo de crédito empresarial puede ser otorgado a corto, mediano y largo plazo.

Algunas de las ventajas de un crédito Pyme son:

Puedes tener acceso al préstamo de manera muy rápida

Puedes escoger el plazo de pago que más se acomode a ti.

Además de esto, al acceder a un crédito Pyme mejoras tu historial crediticio, al mismo tiempo que cuentas con los recursos necesarios para que tu empresa siga creciendo.

El buró de crédito de una persona física con actividad empresarial es, al igual que para una persona física, el historial de información crediticia durante los últimos seis años. El buró de crédito de una persona física con actividad empresarial puede se consultado por grupos financieros a los que se les solicite un financiamiento para un proyecto. De acuerdo al registro que contenga el buró de crédito de la persona física con actividad empresarial, se definirá la aprobación del crédito o financiamiento.

Solo tú o las instituciones financieras que otorguen un crédito para empresas, podrán revisar tu Buró de Crédito. Si deseas checar el Buró de Crédito empresarial, aquí te contamos cómo hacerlo:

Ingresa a la página oficial de Buró de Crédito de México, allí encontrarás la opción para poder solicitarlo

Dirígete a la Unidad Especializada de Atención a Clientes de Buró de Crédito

Solicitalo a través del correo electrónico

Envía un correo a cualquiera de las oficinas de Buro de Crédito de México.

Ten en cuenta, que el primer reporte de tu Buro de Crédito que solicites es gratis durante un periodo de 12 meses. Si necesitas tener reportes adicionales a este lapso, deberás pagar $89,00 MXN. Asimismo, recuerda que este es uno de los requisitos de la mayoría de las instituciones financieras para poder acceder a un crédito empresarial.

Para poder usar un crédito empresarial de manera inteligente debes tener en cuenta las siguientes recomendaciones:

1. Administra de manera racional tu línea de crédito: para ello ten en cuenta tener una reserva para cubrir los gastos de mínimo seis meses. Puesto que los imprevistos te pueden causar un sobre endeudamiento.
2. Desarrolla un buen historial crediticio: asegúrate de pagar a tiempo los reembolsos, esto es importante para que en un futuro puedas acceder a otro crédito.
3. Elige las tasas de intereses menores: si la tasa de interés es menor, menor será el pago del crédito mensual, lo que al final significa mayor ahorro. Por eso es importante comparar las tasas de interés que ofrecen las distintas instituciones financieras.

Ten en cuenta estas recomendaciones y accede a tu crédito empresarial de manera segura y responsable. Recuerda también la importancia de comparar la tasa de interés, así como los plazos de pago y el monto de financiamiento, puesto que no todas las instituciones financieras te ofrecerán las mismas oportunidades.